Friday, December 4, 2009

Malaysia dan kereta II

Di Malaysia, kebanyakan transaksi pembelian kereta adalah dengan pinjaman bukan menggunakan sistem tunai. Pembeli tidak mampu untuk membeli dengan tunai, berikutan harga kereta yang terlalu tinggi akibat daripada cukai tambahan yang dikenakan oleh kerajaan.

Pada masa ini, pinjaman pembelian kenderaan disediakan oleh hampir semua bank. Hanya dengan membayar duit muka sekitar 10% harga kereta beserta slip gaji atau surat tawaran kerja dalam institusi kerajaan, akan membolehkan seseorang membawa keluar kereta serta membuat pinjaman untuk baki selebihnya. Tidak ketinggalan, pihak kerajaan juga ada menyediakan pinjaman kenderaan untuk kakitangan-nya.

Terdapat pelbagai pakej pinjaman yang disediakan, sama ada mengikut sistem Islam mahupun tidak. Hampir semua bank di Malaysia ada menyiadakan khidmad perbankan Islam.

Masa untuk pembayaran semula hutang bergantung kepada jumlah bayaran setiap bulan. Semakin tinggi bayaran yang sanggup dibayar oleh penghutang, semakin pendek masa untuk hutang itu langsai. Tempoh masa yang selalu diguna pakai ada antar 7 sehingga 10tahun.

Bagi sistem pinjaman konvensional(bukan Islam) yang mengamalkan riba, kadar faedah yang dikenakan adalah mengikut jumlah yang dipinjam, jenis kereta, dan pihak bank itu sendiri. Kebanyakannya mengenakan faedah sekitar 3%.

Kadar faedah ini akan dikenakan setiap tahun keatas baki hutang yang tertingal. Kebanyakan orang salah faham akan hal ini. Mereka beranggapan kadar faedah ini dikenakan sekali sahaja bagi jumlah yang dipinjam. Sudahlah terlibat terlibat dalam benda haram, bodoh pula mereka itu. Jikalau penghutang mengambil masa 10 tahun untuk melangsaikan hutangnya, maka kadar faedah yang akan dikenakan pemiutang adalah 10kali.

Sebagai contoh:
Pinjaman: RM 70000
Kadar faedah: 3%

andaikan tempoh bayar balik= 1tahun(12bulan)
kadar yang perlu dibayar setiap bulan=
(3% x RM70000) + RM70000 / 12bulan =
7210/12 = RM6008.30


andaikan tempoh bayaran adalah 2tahun(24bulan).
kadar yang perlu dibayar setiap bulan berubah-rubah.
ianya bergantung kepada jumlah yang dibayar pada tahun pertama.

katakan: RM3000 dibayar setiap bulan untuk tahun pertama
3% x RM70000 + RM70000 - (RM3000x12bulan) =
72100-36000 = RM36000

maka jumlah yang perlu dibayar setiap bulan pada tahun ke-2 ialah RM3090
3% x RM36000 + RM36000 =
(RM1080+RM36000)/12bulan = RM3090


Jikalau peminjam tidak mampu untuk membayar jumlah yang banyak setiap bulan, waktu yang diambil untuk membayar balik akan menjadi lebih lama, dan akan mengakibatkan peminjam membayar lebih dari sepatutnya.

sebagai cnth: peminjam hanya mampu membayar RM900 sebulan bersamaan RM10800 setahun.

tahun ke-1; 3% x RM70000 + RM70000 -RM10800 = RM61300
tahun ke-2; 3% x RM61300 + RM61300 - RM10800 = RM52339
tahun ke-3; 3% x RM52339 + RM 52339 - RM10800 = RM43109
tahun ke-4; 3% x RM43109 + RM43109 - RM10800 = RM33602
tahun ke-5; 3% x RM33602 + RM33602 - RM10800 = RM23810
tahun ke-6; 3% x RM23810 + RM23810- RM10800 = RM13724
tahun ke-7; 3% x RM13724 + RM13724 - RM10800 = RM3356
tahun ke-8; 3% x RM3356 + RM3356 - (RM900x4bulan) = RM0!

Bagi jumlah RM70000, kadar faedah 3%, dan bayaran RM900 setiap bulan, ia mengambil masa selama 7tahun dan 4bulan untuk melangsaikan hutang tersebut. Ini bermaksud peminjam akan membayar RM7466 untuk kadar faedah.

sebenarnya ada rumus untuk kira bendalah ni, tapi dah lupa da. ada belajar dalam matematik tambahan sekolah menengah dahulu..

1 comment: